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个人征信是判断一个人在社会的信用良好与否的一个重要因素，也是办理贷款中起决定性的因素，征信状况不好会直接导致贷款被拒或者贷款额度下降。

现在所有的银行和金融机构在办理贷款业务的时候，首先要查看的就是借款人的征信记录，他们宁愿相信白纸黑字上写的数据，也不相信申请人的话语。

就银行的标准举例，明确规定了以下三种情况将会禁止贷款：

1．贷款或信用卡还款本金和利息逾期连续3期（含）或累计6期（含）以上；

2．到期一次还款拖欠贷款本金或利息达90天（含）以上；

3．在央行个人征信系统或者银行同业账户目前状态为逾期，或最近12个月内出现过一次逾期达90天以上。

因素二、借款人年龄

借款人年龄是银行审核的第一个因素，银行审核贷款的时候通常都是要求借款人年龄为18-65周岁，其中25-40周岁是比较受欢迎的群体，其次是18-25周岁、40-50周岁的人群，如果是50-65周岁之间的人群，那么申请房贷时将会比较困难。

因素三、借款人还贷能力

不管是申请哪类贷款，银行都会审查借款人的还款能力，如果工作不稳定、月收入较低的话，不但贷款额度会受影响，而且很有可能被拒贷。

贷款是我们生活中很常见的一件事，但是要想获得贷款可不是轻轻松松的一件事，还要通过放款机构的层层选拔，要看我们是不是符合标准，按照不按照要求进行还款。那么，今天我们来看看银行从哪些维度，评估企业还款意愿的？

一、脾气秉性

从签订合同的那刻起，企业和银行的财富之路便捆绑在了一起，如果企业主懂得和气生财自然是好，但如果自始至终都以一副粗鲁蛮横的傲娇姿态示人，相信若真是到了催收环节，银行的工作将会面临巨大挑战。考虑到此点，企业主的性格缺陷会让银行退避三舍。

二、他人评价

聆听他人的声音，是衡量企业主人品最好的标尺。员工、家属、合作伙伴等都会被银行列为“采访”对象，目的是透过企业主是否按时发放工资或结付货款等事情，看清企业真实的信用面貌。若是铺天盖地的负面消息，银行很可能向企业关闭借贷之门。此外，当客户申请联保贷款时，寻找担保人的难易程度，也会客观反映出客户的可信赖度。

三、违约成本

所谓违约成本，是指企业一旦违约，需要为此付出的代价。无可厚非，违约成本高昂的客户，易使银行放心，产生喜爱之情，诸如有很高的社会声望、不易变更经营场所、有稳定回头客、在本地有房产等人便身列其中。

四、信用记录

良好的信用记录是走进银行借贷市场的敲门砖。若是没有这项硬实力支撑，则注定与银行贷款无缘。当然，一两次短暂的逾期还款实属情有可原，但如果逾期情节严重，则成了阻碍企业贷款的硬伤。

五、婚姻状况

拥有美满的家庭生活，不仅让已婚人士更用心经营企业，且主观意识上还款意愿更为积极主动。反之亦然，夫妻关系不和，甚至潜藏着离婚危机，那么在银行看来，只怕届时两人会上演踢皮球的戏码，将债务推卸的一干二净。

六、表情神态

通过企业主的表情，信贷员可以洞悉窥探其内心，对于目光躲躲闪闪，言语含糊其辞，表情极不自然的客户，人家会多打几个问号。面对企业贷款申请，银行会从以上的角度评估企业还款能力。如果申请企业贷款，在这些细节的地方一定不能马虎。