贷款可以解决目前的资金周转问题，帮助渡过眼前的困难时刻。但是在申请贷款之前，借款人一定要对自己的实际情况有正确的评估，不然可能会给自己的生活带来无尽的麻烦。

首先，借款人对自己的收入以及未来的支出要有正确的评估。

对于收入的预估，主要考虑的因素包括年龄、专业、学历、工作单位性质、行业前景乃至宏观发展趋势等。对于支出的预估，主要考虑的因素包括结婚、生育、健康、求学、出国以及大额开支等。如果工作中有较大的变化或者家庭中有加大的支出，这都会影响到还款能力。这样，在申请贷款时，就尽可能的选择贷款周期比较长的贷款，以降低还款压力，而且对于还款方式的选择也有一定的参考价值。

其次，就是对于自己还款能力的评估。还款能力是决定可贷款额度的重要依据。借款人在贷款前应考虑到收入和支出在具体客观数据上的变化，这会影响到银行究竟会给我们批贷多少钱，我们也会对贷款额度有一个大致的预估。

再者，贷款前要评估自己的贷款方式。充分了解自身条件，向专业人士咨询并与银行客户经理充分沟通，选择最适合自己的贷款方式，才能花最少的成本，办理下来最能满足我们用款需求的银行贷款业务。

最后提示一点，在申请贷款前，提供给银行的资料务必要真实可信，切勿弄虚作假。提供虚假材料，会影响到自身的贷款申请甚至以后的贷款申请。所以，贷款还是要诚实贷款

在北上广深由于高房价的影响，一般主城区单套房产120平米的市场售价都在700万左右。面积越大，单套出售价格越高，单套售价越高在二手房市场越不好出售。所以银行考虑后期贷后风险往往房屋面积超140平米的会着重降低成数！
六·房屋装修情况
大部分银行或者机构在你办理抵押贷款时候都会实地下户。如果抵押的房产为毛坯往往比已装修的房产可贷成数要低！部分银行不接受毛坯房抵押贷款申请！
七．借款人和抵押人情况
1. 抵押人年龄一般超过60周岁都需要子女共借。如果抵押人年龄在55-60周岁之间的整体资质不好的会降低贷款成数。
2. 借款人和抵押人的征信
一般银行要求借款人和抵押人的征信两年内必须控制在连三类六。部分银行可能对征信要求尺度会更大一点，如果征信相对差点的话有可能降低贷款成数。
3. 借款人流水
借款人流水做为收入和还款来源的佐证，如果借款人流水满足不了银行认定的收入要求就会降低贷款成数。

每年的年底很多中小微企业主贷款的群体似乎都喜欢集中在年底这几个月！但是银行或者机构却跟借款客户似乎对着干，你越着急用钱，你越缺钱，你越想贷款，反而也是贷不到款。我想很多助贷经理和很多贷款客户深有感受！
大概两个原因，

第一是你越缺钱，银行会通过你还款明细和征信查询记录验证你缺钱，那么银行或者机构自身风控判定你是个风险客户，所以就有很大客户被拒贷！

第二个是银行的每年的业务周期原因，每年年底很多银行会慢慢收紧个贷放款量，有的甚至停止放款。这里面又大致又分几种情况，第一种是该银行今年已经完成或者超额完成本年度的个贷任务量！第二种年底银监会严查各个银行的个贷违规，小部分银行在本年度期间可能违规被叫停。比如建行和平安银行由于加入保险被罚款！还有部分银行对于借款客户的贷款用途审核不严也导致被处罚！

第三种是年底是每个银行内部核算时间，部分银行会暂停放款审批！

第四种是每个银行的各个支行为了冲击每年一月份的开门红！所以很多客户发现，部分银行可以正常贷款审批就是不放款，放款都得一月份了！综上所述我之前在文章说过，贷款时间一定要控制好。房屋抵押贷款至少得一个月前排上日程。以北京为例，目前银行不放款，银行停止审批的银行至少有三到五家了！真正有需要贷款群体一定要提前做好准备，这样不会在银行面前显得被动！