很多第一次买房的朋友对贷款方式和还款方式都不太了解，就目前来说贷款方式主要有商业贷款、公积金贷款两种贷款方式，每种方式都有各自的特点，那么房贷怎么贷比较合算呢？

一、商业贷款

商业贷款是银行发放的贷款。

优势：

1、贷款额度高，可贷款年限长，一般为30年。以买新房为例，交付完首付款之后的余下房款，都可以申请商业贷款。除了首套房，二套房、非普通住宅、非住宅，均可以使用商业贷款。

2、还款方式多样，例如等额本金、双周供等等。

3、放款速度快，程序简单，从银行面签到贷款审批一般周期在2周。

4、收入稳定、信用良好的人，基本上都可以申请到商业贷款，而不需要像公积金贷款那样，在贷款前需连续足额缴纳一定的期限。

劣势：

1、“认房又认贷”，即只要有过住房贷款记录，名下无房也被视为二套房。

2、对于第三套房不予贷款。