个人征信是判断一个人在社会的信用良好与否的一个重要因素，也是办理贷款中起决定性的因素，征信状况不好会直接导致贷款被拒或者贷款额度下降。

现在所有的银行和金融机构在办理贷款业务的时候，首先要查看的就是借款人的征信记录，他们宁愿相信白纸黑字上写的数据，也不相信申请人的话语。

就银行的标准举例，明确规定了以下三种情况将会禁止贷款：

1．贷款或信用卡还款本金和利息逾期连续3期（含）或累计6期（含）以上；

2．到期一次还款拖欠贷款本金或利息达90天（含）以上；

3．在央行个人征信系统或者银行同业账户目前状态为逾期，或最近12个月内出现过一次逾期达90天以上。

因素二、借款人年龄

借款人年龄是银行审核的第一个因素，银行审核贷款的时候通常都是要求借款人年龄为18-65周岁，其中25-40周岁是比较受欢迎的群体，其次是18-25周岁、40-50周岁的人群，如果是50-65周岁之间的人群，那么申请房贷时将会比较困难。

因素三、借款人还贷能力

不管是申请哪类贷款，银行都会审查借款人的还款能力，如果工作不稳定、月收入较低的话，不但贷款额度会受影响，而且很有可能被拒贷。